貯金から資産形成を始めよう！20代～30代が知っておくべきこと。

はい、FPの大葉(@TatsuoOba)です。

今回は
「20代～30代のうちに、
目安としてどのくらいの
貯金があればよいのか？
成功者といわれるレベルを
目指せるのか？」
をテーマに話をしていきます。

 

というのも、
YouTubeの影響もあって、
FIRE（早期に経済的に自由な状態）を
目指すクライアントさんも
最近増えていて、

だったりとか、
ＦＩＲＥ
（早期に経済的に自由な状態になること）
を目指すにはどのくらい
頑張ればいいのか知りたい
と言われたりします。

もちろん、
お金が全てとは言いません。
ですが、幸せになるためには
お金も必要ですし、
あるに越したことはありません。

ということで、
どのくらい
お金を貯めれていたら平均値で、
かつ、どのくらい
お金をためていれば
富裕層と呼べるレベルに
到達できるのか？
などを少し運用の話にも触れながら
話をしていきます。

この動画を
見ていただければ、
目標目安もわかりますし、
お金を貯めたいと
思っている方にとって
将来に対する明確なモチベーション
になると思います。

身体がまだまだ元気に動く若い間は
時間も体力もあるわけで、
ちょっとしたキッカケで
将来が大きく変化します。

私僕も、

そう考えているのであれば、
ぜひ最後まで見ていってください。

あなたが抱えている悩みを
この記事で少しでも
解決していきたいと思います。

資産形成の成功者に必要な３つのテーマ

本日お伝えするテーマは３つです。

この順番に話をしていきます。

貯金その１　全国平均から見た数値

まず最初に、
全国平均から見た数値について
見ていきます。

金融広報中央委員会
「家計の金融行動に関する
世論調査2020年」
より引用すると、

金融資産保有額の
全国平均が1436万円となっています。

ちなみに年代別で見ると、

• 20代だと292万円
• 30代だと591万円
• 40代だと1012万円

となっていて、
約1500万円以上の貯金
などが出来ていると、
年代を無視しても、平均以上、
先頭集団側にいるということ
になります。

まわりと比較すること自体が
イイこととは思わないですが、
何かしらの目安・基準を意識した方が
頑張れるタイプの方は、

• 20代なら約300万円以上
• 30代なら約600万円以上
• 40代なら約1000万円以上

そして
全国平均で見るなら
約1500万円以上が意識する目安
となります。

貯金その２　上位ステージ・富裕層・準富裕層について

続いて、本日のテーマの2つ目、
上位ステージ　富裕層・準富裕層について。
話をしていきます。

野村総合研究所2020年12月21日発表の
データを引用すると、

という分布になっています。

今はやりの
ＦＩＲＥ

• Financial
• Independent
• Retirement
• Early

早期に経済的に自由な状態に
なることを目指す場合は、
多くの方は
富裕層以上・もしくは準富裕層以上を
目指すことになると思います。

となると、
もしFIREを目指していて、
富裕層以上になる場合は、
全体の約２％以上に入る必要があり、
準富裕層を含める場合は
全体の約８％以上のゾーンに入る必要
があります。

ただ１つお伝えしておくと、
僕自身のまわりで富裕層・超富裕層と
呼ばれる方もたくさんいますが、
その多くは、

これは
富裕層を目指すプロセスの中で、

• 稼ぐ
• 貯める
• 守る
• 増やす

その行為自体に楽しみを覚える人が
多いからだと思います。

実際に富裕層を目指してみたら
わかると思いますが、
その目指す
プロセス自体が楽しかったりするので、
早期リタイア、
ＦＩＲＥを目指している方も、
そこにこだわりすぎず、
プロセスを楽しんだ方が良い
かなと個人的には思っています。

と、ちょっと話がそれたので、
元に戻していきます。

貯金その３　上位ステージにたどり着くために貯金だけはNGなのか？運用利回りのイメージ比較

最後に、本日のテーマの3つ目、
上位ステージにたどり着くために
貯金だけはNGなのか？
運用利回りのイメージ比較
について話をしていきます。

というと
ちゃんと投資・運用について

• 勉強する
• 実践する

ということです。

お金を増やす方程式として
72の法則というのは知っていますか？
有名なので知っている方も
多いと思いますが、
知らない方向けに簡単に
ザックリと説明すると、

例えば昔の日本は銀行に預けるだけで
定期預金の金利が８％以上もありました。

これ先ほどの式で計算すると、
７２÷８で約９年。

ただ、今や先進国は
どこも低金利ラッシュです。
定期預金0.01%で計算すると、
約7200年で倍になるという、という答えが出てきます。
つまり、という話になります。
じゃあどうすればいいか？
というとちゃんと運用する必要が
あるということです。

資産形成　お金を運用する必要性

ちょっと次の一覧を見てください。

ことが分かるかと思います。
この運用利回りと時間の関係を
しっかり活用することで、
準富裕層入り出来る可能性は
高くなります。

今20代の方
老後までは約４０年以上の
時間があります。
とすると、今の資金が
4倍～８倍になる
可能性があります。

30代の方
同じ理屈で約４倍以上、
40代の方でも
2倍以上になる可能性が
あるわけです。

とはいえ、もちろん、
運用にはリスクがつきものです。

そのため、どこまでリスクを

• 許容できるか？
• 許せるのか？

によって、あなたが取る選択肢は
大きく変わってきます。

リスクを取らないと
お金は増やせないですし、
あなたにとって
適切なリスクを取るためには
勉強が必須です。

資産形成　お金の色分けの必要性

ちなみに、この
どこまでリスクを取るのか？
を含めた投資スタンスについては、
イロイロと見解が
分かれるところですが、
僕自身の考え方としては、

いや、どっちやねん！
と思わずツッコミたく
なった方もいるかもですが、

お金の色分けというのは、

1. シンプルに使うお金
2. リスクを取らないor抑えるお金
3. リスクを取るお金

この３つのお金のことを言います。

こうやって自分自身の中で
色分けをしておけば、
無駄にメンタルがふらつくことなく、

• お金を貯める
• お金を守る
• お金を増やす

ことを全部同時に成立させることは
可能となります。

まとめ

ちょっと数字がたくさん出てきて
話が複雑になってきたので
少し話をまとめていきます。

1つ目
平均値について

貯金などの全国平均が1436万円。
年代別の平均値で見ると、

• 20代だと292万円
• 30代だと591万円
• 40代だと1012万円

ということで、
まわりと比較すること自体が
イイこととは思わないですが、
目安・基準を意識した方が
頑張れるタイプの方は、

• 20代なら約300万円以上
• 30代なら約600万円以上
• 40代なら約1000万円以上

そして全国平均で見るなら
約1500万円以上

これが平均点以上を目指す場合の
目標目安となります。

2つ目
平均以上の上位ステージ、
富裕層・準富裕層について。

となっていて、
ＦＩＲＥを目指すレベルを考えるなら、
上位８％以上を目指すことになります。

そして最後
3つ目
上位ステージ
富裕層・準富裕層以上を
目指すなら銀行預金だけでは
無理ゲーになりがちで、
しっかりと勉強をして
リスクを取り運用をする方が
ベターだということ。

時間も上手く活用すれば、
2倍以上10倍近く資産を
膨らませることも可能であり、
若い段階からしっかりと
資産形成をすることは
大きなアドバンテージがあります。

投資・運用に関して
しっかりと勉強することが、
大きな資産形成を
するためには必須と言えます。

もしこの記事をご覧になっている方で、

と不安に
なられている方がいれば、
大丈夫です！と
メッセージを送っておきますね。

こんな数字だらけの、
エンタメ性０の記事を
最後までご覧になっているあなたは、
勉強する才能があると言えます。

なので、そのまま
しっかりと勉強をしながら、
少しずつでもいいので、しっかりと
お金を貯めたり・増やしたり
していきましょう。

で、お金お金ばっかり言っていますが、
もちろん、

全てではないですが、
だからこそ、
お金はたくさんあった方が
自由度が高いわけです。

そしてすでに
平均以上の資産を作れている方は、
上位ステージを目指してみましょう。
そのプロセス自体が
すごく楽しいモノとなると思います。

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