安心安全で効率の良い
資産形成の方法って
何ですか?
していきたいんだけれど、
リスクの高い方法はイヤだし、
納得の行く方法を知りたい
という、
FP業を始めたての頃なら
と思っていたような質問を、
先日、初めて会うクライアントさんに
久しぶりにされました(笑)
ちなみに、最近の僕なりの回答は
「国と同じことをすることです」
と答えています( ..)φメモメモ
なんか、
「国と同じこと」って言われると、
イメージとして
- 「安心・安全」
- 「効率良さそう」
とか思いません?(笑)
あ、僕だけならすいません…。
ただ、本当に国と同じ方針を取る方が
効率が良いのは事実なんですよね。
ということで、
書いていきますね( ..)φメモメモ
大事な前提その1:まずは日本の借金問題の誤解を修正するところから
安心で効率の良い
資産形成の方法って話なのに、
なんで日本の借金問題という
話題に飛ぶのかは、
最後まで読んで頂ければ
分かるかと思いますので、
お付き合いお願いします(笑)
さて、まずは下記の図を見てください。
引用元 2016年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り
という話を何となくニュースで見たり、
聞いたりしたことってありますよね?
で、ここでの大きな誤解の1つに、
国の借金が1000兆円を突破
=国民1人当たり約841万円の
【借金を抱えている】
というものがあります。
これ、大きな間違いです。
実際は、
私たち国民が日本という国に
【お金を貸している】状態にあります。
要は、銀行や保険や年金などで
お金を預けたり拠出している部分のお金が
日本国債の買い付けの
お金に使われているんですよね。
私たち国民のお金
銀行など
国
という流れです。
つまりは、
日本自体は【債務者】
(お金を借りている)で、
私たちが【債権者】
(お金を貸している)
ということです。
大事な前提その2:お金をジャブジャブと印刷している
現在、日本は金融緩和の方向に
舵を切っていまして、
お金をジャブジャブと印刷して
作っています(笑)
詳細は、
下記の記事を見てみてください。
お金の総量を
ガンガン増やしていますので、
物の総量とのバランスで、
どうしても
インフレが起きてしまいます。
というか、インフレにしたいんですよね。
で、結果として、
円の価値が下がり(円安)、
円以外の
【外貨】や【現物資産】の価値が
相対的に上がることになります。
はい、で、ここからが、
今回の記事の本題です!
借金問題の改善:インフレ政策で、日本の財政はどんどんと健全化されている!
下記の図を見てみてください。
引用元 2012年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り 2016年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り
2012年度末の日本の借金総額は、
約991兆円ありました。
そして、
2016年度末の日本の借金総額は
1066兆円と増えています。
日本は奇跡の円高時代とも呼べる、
1ドル≒75円まで円高が進行していました。
1ドル≒110円辺りをウロウロしていました。
で、アメリカドルベースで
日本の借金を考えてみます。
2012年度末の借金:991兆円
1ドル≒75円とすると、991兆円
➡13.2兆ドル
2016年度末の借金:1066兆円
1ドル≒110円とすると、1066兆円
➡9.69兆ドル
つまり、
13.2兆ドルの借金が、
9.69兆ドルに【減った】
わけなんですよね(笑)
世界の基軸通貨の
アメリカドルベースで考えると、
日本はザックリと、
約27%もの財政健全化が
図れたわけです。
大事なポイントは、
円の価値を下げる事で、
円建の借金の価値も下げた
ということです。
では、次にいきます。
保有外貨資産の上昇:インフレ政策で、日本の財政はどんどんと健全化されている!
下記の図を見てみてください。
財務省が発表している
日本の外貨準備高に関しての
グラフになります。(金保有も含む)
日本は中国に次ぐ、
世界第2位の外貨保有国です。
途中で外貨を円にして
利益を出していたりと、
細かいことはさておき、
ザックリとしたイメージだけ
お伝えします。
ちょっと見づらいかもですが、
2012年度も2016年度も、
外貨準備高は約1.2兆ドルを超えています。
で、ここに先ほども考えたように、
- 2012年度の1ドル≒75円
- 2016年度の1ドル≒110円
という為替も含めて数字を追ってみます。
1ドル≒75円で考えると
2012年度は1.2兆ドル
➡約90兆円
1ドル≒110円で考えると
2016年度は1.2兆ドル
➡約132兆円
つまりは、
約90兆円が約132兆円になっているわけで、
ザックリと、
46%の含み益が出ています。
大事なポイントは、
円の価値を下げ
相対的にドル高にする事で、
円換算での外貨資産価値を上げた
ということです。
ここまでのポイントを整理すると、
マネタリーベースを
ガッツリと増やす
(お金をジャブジャブと印刷する)
円の価値を薄める・下げる
円建ての借金の価値を減らす
外貨の価値が上がる
外貨建ての資産の価値を増やす
という流れになります。
非常に効率が良いですよね(笑)
借りている借金の価値を減らし、
持っている資産の価値を
増やしたわけですから。
2012年までのデフレ・円高時代は、円が最強だった
資産と負債の状況を理解するために、
国と国民の資産&負債の
バランスシートの変化を見てみます。
言葉自体は難しく感じるかもですが、
イメージでとらえると簡単です。
以下の図を見てみてください。
2012年までは、【デフレ・円高】でした。
日本という国は、資産として、
外貨建て資産や国有地などの
不動産資産も持っています。
負債としては、国債発行と言う形で、
国民から円建ての借金をしています。
この状況で、デフレ・円高が
進んでいたわけです。
デフレ=物価が下がる
➡国有地などの
不動産資産の価格が下がる
(国にとってダメージ)
円高
=円が強くなり、外貨が弱くなる
➡円建ての借金の価値が膨らみ、
外貨建て資産の価値が下がる
(国にとってダメージ)
ということで、
日本という国にとっては、
財政を圧迫する
ポイントばかりだったわけです。
で、今度は、
日本国民の状況を見てみます。
国民の資産の大半は、
高齢者が保有していると
言われている日本ですから、
資産の構成割合で考えると、
円建の預金がたくさんあり、
家のローン支払いなどは終わっている
という状況が想定されます。
※現役世代は、貯金が無く、
ローンが膨らんでいるという
状況かと思いますが。
円高
=円が強くなり、外貨が弱くなる
➡持っている円建ての預金の
価値が高くなる
(国民にとってハッピー)
ということで、
円建て預金をたくさん持っている
国民にとっては
非常にありがたい状況だったんですね。
この時代、
- 海外旅行が安く行ける
- ブランド品を買うなら海外で
という言葉を良く耳にしていたのは、
円が強くなっていたからです。
2013年からはインフレ・円安時代で、円の価値が減少している
2012年までと違い、2013年からは、
円の価値を下げていきながら
インフレを目指す方向に
切り替わりました。
※詳細は、下記の記事を
見てみてください。
で、下図を見てみてください。
2012年までに起きていた現象とは、
完全に逆の動きを
することになります。
まずは、
日本という国の立場から考えてみます。
インフレ=物価が上がる
➡国有地などの不動産資産の
価格が上がる
(国にとってハッピー)
円安
=円が弱くなり、外貨が強くなる
➡円建ての借金の価値が減少、
外貨建て資産の価値が上がる
(国にとってハッピー&ハッピー)
では、次は
国民の立場から考えてみます。
円安
=円が弱くなり、外貨が強くなる
➡持っている円建ての
預金の価値が減少
(国民にとってダメージ)
はい、
デフレ・円高時代とは完全に
逆の話になっています。
円建て預金がメイン資産である
国民にとっては非常に迷惑な
状況に変化しました。
デフレ円高自体は、
【海外旅行が安く行ける】と
言っていたのが、この状況も逆転。
現在、海外からの
外国人観光客にとって、
外貨ベースで見ると
【日本旅行が安くで行ける】という
状況に切り替わったわけです。
安倍首相が
海外からの訪日客を
・2020年に4000万人
・2030年に6000万人
にすると発表していますが、
観光を後押しするなら、
円安に進行させる方が
外国人は日本に来やすいわけです。
言いたかったポイント:「インフレ・円安」という状況を活用する
日本自体が、国民から
大量の「円建て借金」をした上で、
- 「外貨資産」
- 「不動産資産」
などを持っているわけです。
で、インフレ円安を進行させる中で、
「円建て借金の価値を下げて」
「外貨資産の価値を上げて」
「不動産資産の価値を上げて」
急速に財政を健全化
させているわけです。
ということは、
日本国民であるあなたも同じ波に
乗る方が効率が良いわけです。
要は、
金融機関からの低金利の
円建て借り入れを上手く活用して
(円建て借金の価値を下げて)
不動産資産を保有し
(不動産資産の価値を上げて)
持っている預金などを
賢く外貨資産に変えておく
(外貨資産の価値を上げる)
というやり方です。
まとめ
スパっと一言で、
安心安全で効率の良い
資産形成の方法って何ですか?
答えは
「国と同じ方法で資産を増やすこと」です!
ちょっと長くなりましたが、
イメージは分かって頂けたと思います。
(と、思いたい(笑))
要は、
円以外の資産をしっかりと作り、
円の借り入れすら上手く活用して
資産に変えてしまう
ということを
言いたかったんです
( ..)φメモメモ
今回のテーマ、
文字で伝えるだけだと
限界がありますので、
もし、もっと勉強したい
なぁと思ったなら、
セミナーに参加頂ければと思います!
セミナーに関してはこちらをポチッと!
良かったら、
セミナー参加してみてください!
では、今回はここまで~
副業FP卵の育成
⇒ 【無料動画&無料セミナー】
3大特典
(動画・書籍・セミナー)
をプレゼント!
本業FPをスケールしたい方へ
副業FPでマネタイズしたい方へ
(※FP資格が無くてもOKです)
初心者0からFP副業を始めて
3か月で150万円
6か月で800万円
1年で1,000万円
など多数の実績例があります。
期間限定で無料動画を公開中です↓
今のうちにご視聴ください
↓ ↓ ↓ ↓ ↓