安心安全で効率の良い資産形成の方法は、国をマネること

という、
ＦＰ業を始めたての頃なら

と思っていたような質問を、
先日、初めて会うクライアントさんに
久しぶりにされました(笑)

ちなみに、最近の僕なりの回答は
「国と同じことをすることです」
と答えています( ..)φメモメモ

なんか、
「国と同じこと」って言われると、
イメージとして

• 「安心・安全」
• 「効率良さそう」

とか思いません？(笑)
あ、僕だけならすいません…。

ただ、本当に国と同じ方針を取る方が
効率が良いのは事実なんですよね。
ということで、
書いていきますね( ..)φメモメモ

大事な前提その１：まずは日本の借金問題の誤解を修正するところから

安心で効率の良い
資産形成の方法って話なのに、
なんで日本の借金問題という
話題に飛ぶのかは、
最後まで読んで頂ければ
分かるかと思いますので、
お付き合いお願いします(笑)

さて、まずは下記の図を見てください。

引用元　2016年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り

という話を何となくニュースで見たり、
聞いたりしたことってありますよね？
で、ここでの大きな誤解の１つに、

というものがあります。
これ、大きな間違いです。

実際は、
私たち国民が日本という国に
【お金を貸している】状態にあります。

要は、銀行や保険や年金などで
お金を預けたり拠出している部分のお金が
日本国債の買い付けの
お金に使われているんですよね。

という流れです。

大事な前提その２：お金をジャブジャブと印刷している

現在、日本は金融緩和の方向に
舵を切っていまして、
お金をジャブジャブと印刷して
作っています(笑)
詳細は、
下記の記事を見てみてください。

お金の供給量を2倍にしちゃうよ！マネタリーベースって何？

お金の総量を
ガンガン増やしていますので、
物の総量とのバランスで、
どうしても
インフレが起きてしまいます。

というか、インフレにしたいんですよね。

はい、で、ここからが、
今回の記事の本題です！

借金問題の改善：インフレ政策で、日本の財政はどんどんと健全化されている！

下記の図を見てみてください。

引用元　2012年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り　2016年12月末時点の国の借金に関する報道の切り取り

2012年度末の日本の借金総額は、
約991兆円ありました。
そして、
2016年度末の日本の借金総額は
1066兆円と増えています。

2012年の安倍政権誕生まで、
日本は奇跡の円高時代とも呼べる、
１ドル≒75円まで円高が進行していました。

2016年度は、
1ドル≒110円辺りをウロウロしていました。
で、アメリカドルベースで
日本の借金を考えてみます。

つまり、
13.2兆ドルの借金が、
9.69兆ドルに【減った】
わけなんですよね(笑)

世界の基軸通貨の
アメリカドルベースで考えると、
日本はザックリと、
約２７％もの財政健全化が
図れたわけです。

では、次にいきます。

保有外貨資産の上昇：インフレ政策で、日本の財政はどんどんと健全化されている！

下記の図を見てみてください。

財務省が発表している
日本の外貨準備高に関しての
グラフになります。（金保有も含む）

日本は中国に次ぐ、
世界第2位の外貨保有国です。

途中で外貨を円にして
利益を出していたりと、
細かいことはさておき、
ザックリとしたイメージだけ
お伝えします。

ちょっと見づらいかもですが、
2012年度も2016年度も、
外貨準備高は約1.2兆ドルを超えています。

で、ここに先ほども考えたように、

• 2012年度の1ドル≒75円
• 2016年度の1ドル≒110円

という為替も含めて数字を追ってみます。

つまりは、
約90兆円が約132兆円になっているわけで、
ザックリと、
４６％の含み益が出ています。

ここまでのポイントを整理すると、

という流れになります。
非常に効率が良いですよね(笑)
借りている借金の価値を減らし、
持っている資産の価値を
増やしたわけですから。

2012年までのデフレ・円高時代は、円が最強だった

資産と負債の状況を理解するために、
国と国民の資産＆負債の
バランスシートの変化を見てみます。
言葉自体は難しく感じるかもですが、
イメージでとらえると簡単です。

以下の図を見てみてください。

2012年までは、【デフレ・円高】でした。

日本という国は、資産として、
外貨建て資産や国有地などの
不動産資産も持っています。
負債としては、国債発行と言う形で、
国民から円建ての借金をしています。
この状況で、デフレ・円高が
進んでいたわけです。

ということで、
日本という国にとっては、
財政を圧迫する
ポイントばかりだったわけです。

で、今度は、
日本国民の状況を見てみます。
国民の資産の大半は、
高齢者が保有していると
言われている日本ですから、

資産の構成割合で考えると、
円建の預金がたくさんあり、
家のローン支払いなどは終わっている
という状況が想定されます。
※現役世代は、貯金が無く、
ローンが膨らんでいるという
状況かと思いますが。

ということで、
円建て預金をたくさん持っている
国民にとっては
非常にありがたい状況だったんですね。

この時代、

• 海外旅行が安く行ける
• ブランド品を買うなら海外で

という言葉を良く耳にしていたのは、
円が強くなっていたからです。

2013年からはインフレ・円安時代で、円の価値が減少している

2012年までと違い、2013年からは、
円の価値を下げていきながら
インフレを目指す方向に
切り替わりました。
※詳細は、下記の記事を
見てみてください。

お金の供給量を2倍にしちゃうよ！マネタリーベースって何？

で、下図を見てみてください。

2012年までに起きていた現象とは、
完全に逆の動きを
することになります。

まずは、
日本という国の立場から考えてみます。

では、次は
国民の立場から考えてみます。

はい、
デフレ・円高時代とは完全に
逆の話になっています。

円建て預金がメイン資産である
国民にとっては非常に迷惑な
状況に変化しました。

デフレ円高自体は、
【海外旅行が安く行ける】と
言っていたのが、この状況も逆転。

現在、海外からの
外国人観光客にとって、
外貨ベースで見ると
【日本旅行が安くで行ける】という
状況に切り替わったわけです。

言いたかったポイント：「インフレ・円安」という状況を活用する

日本自体が、国民から
大量の「円建て借金」をした上で、

• 「外貨資産」
• 「不動産資産」

などを持っているわけです。

で、インフレ円安を進行させる中で、
「円建て借金の価値を下げて」
「外貨資産の価値を上げて」
「不動産資産の価値を上げて」
急速に財政を健全化
させているわけです。

ということは、
日本国民であるあなたも同じ波に
乗る方が効率が良いわけです。

まとめ

スパっと一言で、
安心安全で効率の良い
資産形成の方法って何ですか？

答えは
「国と同じ方法で資産を増やすこと」です！
ちょっと長くなりましたが、
イメージは分かって頂けたと思います。
（と、思いたい(笑)）

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