収入保障保険とは？！家族のためにもメリットとデメリットを理解して入るべき！

独身の方はあまり聞き覚えが
無いかもしれない「収入保障保険」
文字通り、収入を保障する
という目的の保険で
人気がある保険なのですが、
聞いたことありますか？

小さいお子さんがいるご家庭などは
重宝するこの保険ですが、
そのイメージとメリット・デメリットを、
僕なりに書いていきたいと思います。

では、サクサクッと呼んで頂ければと
思います( ..)φメモメモ

収入保障保険の保障範囲は、三角形△

一般的な生命保険の
保障範囲が長方形とすると、

収入保障保険の保障範囲は
三角形となります。

上記の図でいくと、

• 左側が一般的な生命保険
• 右側が収入保障保険

となります。

収入保障保険の保障の考え方

仮に、

• 夫４０歳
• 妻３２歳
• 子供２歳

の家族での例で
シミュレーションをしてみます。

収入保障保険に入る場合は、

この２つを決めると、
トータルの保障金額が決まり、
支払い保険料も決まります。

例えば、上記の家族の場合、

という選択をしたとします。

被保険者である夫に万が一があった場合は、
遺族が保障金額を
受け取ることになりますが、
保険商品によっては、
・毎月一定額を受け取れる
➡「年金方式」
・全額が一気に受け取れる
➡「全額一括」
・一部を一括で残りを毎月受け取る
➡「一部一括」
に分かれます。

この辺りは加入する際には
しっかりと聞いておいた方が良い
ポイントと言えます。

もし、加入後すぐに夫が亡くなった場合：残り20年間

仮に、加入後すぐに
夫が亡くなった場合は、

もし、5年後に夫が亡くなった場合：残り15年間

仮に、加入後5年後に
夫が亡くなった場合は、

もし、10年後に夫が亡くなった場合：残り10年間

仮に、加入後10年後に
夫が亡くなった場合は、

収入保障保険のメリットとデメリット

収入保障保険は、各保険会社によって、
受け取り方に関しての
ルールがあったりしますし、
また支払い保険料・掛け金もバラつき
（高かったり安かったり）があります。

掛け金にバラつきが
あることは前提の上、
とある保険会社が出している保険料も
具体的に出した上で、
僕なりに思うメリット・デメリットを
書いていきます。

収入保障保険のメリット：掛け金が安い

一般的な生命保険（長方形）と違い、
収入保障保険は三角形の保障である分、

今まで説明してきた、

• 夫40歳
• 妻32歳
• 子供2歳

の家庭で夫が亡くなった時の
保障として
毎月10万円×20年間
＝2,400万円の保障を取ったときの、
掛け金の具体例を見てみます。

タバコを吸っているか吸っていないか、
健康体か標準体
（要は見た目がポチャッと
しているか（笑））
によって掛け金が変わります。

また、死亡時だけに限らず
障害者認定が下りた場合や
何かの疾病により
「就業不能状態」になった際にも
保障が下りる特約を付けた場合なども
掛け金が変わります。

収入保障保険のデメリット：インフレ非対応（保障金額が額面固定）

これは、収入保障保険に限らず、
円建てで額面が保障されている
保険全般に言えることですが、

詳しくは、
下記の記事を見てみてください。

インフレ円安時代に有効な資産形成・資産運用とは？！円だけの資産形成・運用はリスクです！

お金の供給量を２倍にしちゃうよ！マネタリーベースって何？

物価が上がったとしても、
収入保障保険によって保障される
お金は【円建ての固定の金額】ですので、
物価が上がってしまうと、
生活水準は落とさざるを得ない
ということになります。

インフレ非対応であるというデメリットは、
しっかりと理解しておくべきだと言えます。

まとめ

収入保障保険は
ライフイベントに合わせて
ご家族を守るためにも、
非常に合理的な保険と言えます。

ということをしっかりと理解した上で、
入るべきですね！

ということで、
今回はここまで( ..)φメモメモ

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