インフレ円安時代に有効な資産形成・資産運用とは？！円だけの資産形成・運用はリスクです！

2018年4月1日

2020年6月23日

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大葉 龍和

　

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大葉 龍和

FP歴 12年以上

■ちょっと変わったＦＰ、ＦＰ卵の育成、ビジネスコンサルタント、セミナー講師・・・などなど

■略歴
　京都大学入学後、６か月で自主退学
　23歳で㈱CPA Alliance 役員就任
　28歳で㈱ADIF Alliance代表取締役就任

進学塾の立ち上げ後、ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）業を開始。クライアントは個人から法人と幅広く、相談件数は１０００件以上にのぼる。

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この記事を書いている現在、日本はインフレ政策に舵を切っている状態です。ですので、インフレに対抗できる資産形成が必須と言えます。

自分自身や家族のためにはも必須の知識とも言えます。

そもそもインフレとは？

言葉の意味などを調べると、インフレとはインフレーションの略。物価が上昇し続ける現象で、経済状態が好況時に発生する。具体的には、モノがよく売れるため、事業業績が上昇し、従業員の給与も上がるなど好循環をもたらす。半面、給与の上昇が物価の上昇に追いつかないなどマイナス作用ももたらす。特に実質所得が低下するため、経済的弱者（年金生活者）の生活は非常に厳しくなる。・・・etc

引用元　コトバンク

ということですが、現状の日本の金融政策・財政政策を見た上で、しっかりと意味を理解する必要があります。

物価が上がる？お金の価値が下がる？どっち？？？

「インフレで物価が上昇する。」と一言で言っても、円自体が強くなりながら物価が上昇しているのか？又は、円自体が弱くなりながら物価が上昇しているのか？では、意味が全く違います！

高度経済成長時は、円高（円の価値が強くなりながら）でインフレ（物価上昇）

当時は、円高が進行しながら（ドル円が120円⇒110円⇒100円⇒90円⇒80円・・・となるのが円高）物価が上昇するという理想的な経済成長状態だったと言えます。

現在は、円安（円の価値が弱くなりながら）でインフレ（物価上昇）

現在起きているインフレは、円の供給量を増やす形で円安が進行しながら（ドル円が80円⇒90円⇒100円⇒110円⇒120円・・・となるのが円安）物価が上昇しています。
≫お金の供給量を2倍にしちゃうよ！マネタリーベースって何？

円の価値を薄くしながら物価を上げているわけです。

インフレで円の価値が下落するってどういうこと？

例えば、10,000円を持っていたとします。
1個100円の商品を買うとすれば、

ここで、1個100円の商品が➡1個150円に値上がりをしたとします。
この場合は、

同じ1万円でも、物価が上昇すると、100個買えていたものでも、67個しか買えない( ﾟДﾟ)という現象が起きるわけです。

つまり、10,000円という「額面は同じ」でも【価値は下落した】ということです。

下記の図でシミュレーションしてみました。

インフレ率がどの程度かにもよりますが、価値の下落をイメージしやすくするために、グラフにしたものです( ﾟДﾟ)（まぁ、勿論、ずっとインフレが続くっていう前提もおかしいのですが、あくまでイメージまでに）
青色の線がインフレ率１％の場合、オレンジ色の線がインフレ率２％の場合、赤色の線がインフレ率３％の場合です。

円以外の資産（外貨資産・不動産）を作ることが大事！

大まかな金融政策の流れを見てみると、、、

上記の一連の流れを見ると、円以外の資産を持つことが大事と発表してくれているわけです。

円建ての年金・保険・預金はインフレには対抗できない

インフレ政策で円の価値を下落させるということは、「円で額面が固定されている」、円建生命保険、円建定期預金は、その価値が下落してしまいます。

円建ての年金・保険・預金はインフレの前では無力であると言えます( ﾟДﾟ)

インフレに対抗できる資産形成・資産運用、ライフプランニングが必要不可欠なわけです。

ちなみに、年金に関してももちろんダメージがあります。
≫マクロ経済スライド方式？！年金は破綻しないが、年金に依存するのはＮＧ・アウト

円以外の資産：外貨資産

では、具体的な対抗策としてはどうしたらいいのか？と言うと、今までも書いてきていますが、「円以外の資産」をしっかりと作ることがリスクヘッジになります。

ただし、インフレに対抗できるってだけでむやみやたらに外貨を持ちまくるってのも違います(笑)

またどこかの記事で書きたいと思いますが、国内銀行で「外貨預金口座」を開けて、外貨を預金するってのは銀行の手数料がかかることも含めて効率が悪いかと思います。

≫アカウント型保険に入ってはいけない？！仕組みの説明、「悪魔の保険」にご注意！

≫72の法則をわかりやすく　使い方次第で便利な法則

≫外貨建て保険の仕組みでお得に貯蓄？！お金を増やすためにも使える保険って何？

≫どっちがお得？！外貨建て保険と円安時代の円建て保険を終身保険タイプで比較検討

≫生命保険はいつ加入するのが良いの？！ベストは０歳！？若ければ若いほど有利

円以外の資産：現物資産として不動産

円の価値が薄くなることによる物価上昇が起きているわけですから、円以外の資産として「現物資産としての不動産」は有効だと言えます。

また、借り入れを起こす際の金利コストも下げてくれているわけですから、なおさら、不動産投資はやりやすい環境が揃っています。

もちろん、不動産なら何でもいいわけでは決して決して決してありません！不動産投資は金額が大きくなりますから、間違ったアプローチをすると、大きなマイナスを一瞬で抱え込むことになるので、しっかりと勉強することは必須です。（これもまた別の記事で書いていきます。）

その上での不動産投資なら、それこそ「今の時代の流れに沿った」資産形成・運用と言えます。

本格的な物価上昇の前兆？！

金融政策だけでなく財政政策の効果も相まって、今まで物価上昇に関して否定的なコメントを繰り返していたエコノミストたちも、本格的な物価上昇を予測する声を上げ始めています。

参照元　2017年12月29日　日経新聞　　2018年1月19日　日経新聞

まとめ

資産形成・運用において、大まかな方向性のイメージだけでも伝わるといいなぁ～と思い、書いたのですが、言いたいことが色々ありすぎて、まとめきれなかった・・・( ﾟДﾟ)

とにかく、円の供給量を増やすことで、円の価値を薄めることで物価上昇を誘うという流れなわけですから、効率の良い資産形成・運用をしたければ「円以外」の資産を持つことは必須です！！

もし、もっと勉強したいなぁと思ったなら、セミナーに参加頂ければと思います！

ちょっと宣伝になってしまいますが、大阪・東京でも定期的にセミナーをやっていますし、また、エリア的に参加が難しい方向けに動画コンテンツも用意しています！

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それでは、今回はここまで～