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ファイナンシャルプランナー(FP)と税理士の役割の違いとは?両方必要です!

大葉 龍和
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大葉 龍和
独立系FP・FP育成の専門家・セミナー講師

大阪生まれ。天王寺高校理数科卒業、京都大学法学部を半年で自主的に卒業(笑)の後、起業の道へ。ラーメン大好きで夜中にウロウロすることも。ジムに通い出して奮闘中。
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僕(私)には顧問税理士が居ますが、ファイナンシャルプランナー(FP)って必要ですか?

上記は現場でクライアントさんに質問されることが増えてきている質問の1つです。

で、答えとしては

役割が全然違いますので、頼れる税理士・ファイナンシャルプランナー(FP)は両方必要ですよ!

というもの。

現場で出会う多くの方が、「顧問税理士が居るので節税などもちゃんと出来ている」と仰るのですが、実際に色々ヒアリングしていると【税理士先生に全然アドバイスを貰えていないのでは・・・( ゚Д゚)】と思える方が多いのが実情です( ;∀;)

ってことで、今回は、「ファイナンシャルプランナー(FP)と税理士の役割の違い」というテーマで書いていきます( ..)φメモメモ

3つのポイント:税理士・保険プランナー・ファイナンシャルプランナー(FP)

独立系FPとして仕事をしている僕自身がクライアントさんにアドバイスする際は、優秀な「税理士・保険プランナー・ファイナンシャルプランナー(FP)」の3つを揃えた方が良いですよ~~~~とアドバイスしています。

それぞれに違った役割があるからです( ゚Д゚)

税理士の役割:数字の整理・書類作成


税理士の役割は勿論、税務全般のアドバイスをすることです。また、決算書の作成を含めて「税理士にしか出来ない権限の仕事」がありますので、財務をしっかりとさせるためには税理士は必須と言えます。

で、ちょっと語弊があるかもしれませんが、税理士の役割は「数字を税法上に乗っ取って整理・書類作成等をする」ことであって、必ずしも【保険による節税・その他節税商品に詳しい】とは限りません( ゚Д゚)ここはすごく大事なポイントです。

実際、先日お会いした税理士先生は、とある会での役職的にはお偉いさんでしたが、「保険の知識は皆無」「その他節税商品もあまり勉強していない」という方でした( ゚Д゚)ただ、そもそも、税理士の仕事の範囲外の知識ですので、仕方の無いことだとも思います。

保険プランナーの役割:万が一・資産形成・そして節税のため


続いて保険プランナーの役割は勿論、保険全般のアドバイスです。で、「もしも万が一が起こった時のための保険」もそうですが、「資産形成のための保険」、そして法人などに関しては【節税のための保険】のアドバイスも入ります。(「資産形成のための保険」に関しては下記記事で書いているようなものも含みます。「節税のための保険」はまた機会を見て記事にします。)

外貨建て保険の仕組みでお得に貯蓄?!お金を増やすためにも使える保険って何?

特に「節税のための保険」は、法人会計などの知識も必要ですので、下記記事に書いたような、MDRT・COT・TOTの方を保険プランナーとして担当してもらう方がベストかと思います。

MDRT?COT?TOTとは?年収1000万から6,000万以上保険プランナーの称号について

ファイナンシャルプランナー(FP)の役割:その他全般(笑)


ファイナンシャルプランナー(FP)の役割は、ザックリと表現すると「その他全般」です(笑)

税理士のように税理士バッジ(資格)もなく、保険プランナーのように保険募集人ライセンス(金融庁管轄)もなく、それ故に、「自由度が高いアドバイス」が出来る部分もありますし、保険以外の節税商品・資産形成商品を勉強している時間がある&提案できるという部分もあります。

ただ、誰でもファイナンシャルプランナー(FP)を名乗れるというデメリットもあり、一見すると、ピンからキリまでのFPが居るのも事実です。FP選びが大事ではあるのですが、しっかりと知識があるFPを担当に出来れば、資金効率がかなり上がります( ..)φメモメモ

FP選びに関しては、下記記事にも書いてみましたので、良かったら見てみてください。

ファイナンシャルプランナー(FP)のベストな選び方とは?資格だけを見るのはNG

チームが大事:独立系FPとしての僕自身の仕事の仕方

独立系FPという立ち位置での仕事は、守備範囲も広く、提案できることも多いというメリットがあります。僕自身はその立場を活かして、クライアントさんにアドバイスをしています。

ただ、当然、自分1人だけで全てを網羅したアドバイスをすることは不可能ですので、チーム作りもしています。

僕自身がクライアントさんにアドバイスをしつつ、詳細をヒアリングし、必要な人脈もアレンジして・・・という感じです。イメージ図にすると以下のような形。

チーム作りをしっかりとしておくと、「お金に関すること・経営に関することは、●●●に相談しよう」と、クライアントさんが一番に僕自身の名前と顔を思い浮かべてくれるようになりやすいんですよね。クライアントさん自身も本業で忙しいわけですから、お金などに関する相談をする窓口的な人が1人いるとわかりやすいわけです( ..)φメモメモ

まとめ

僕(私)には顧問税理士が居ますが、ファイナンシャルプランナー(FP)って必要ですか?

答えとしては、財務状態を向上させるためには、優秀な「税理士・保険プランナー・ファイナンシャルプランナー(FP)」の3役が必要ですよ~~~~ということです( ..)φメモメモ

ということで、今回はここまで!

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大葉 龍和
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大阪生まれ。天王寺高校理数科卒業、京都大学法学部を半年で自主的に卒業(笑)の後、起業の道へ。ラーメン大好きで夜中にウロウロすることも。ジムに通い出して奮闘中。
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