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ファイナンシャルプランナー(FP)として独立・起業するまでの準備

大葉 龍和
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大葉 龍和
独立系FP・FP育成の専門家・セミナー講師

大阪生まれ。天王寺高校理数科卒業、京都大学法学部を半年で自主的に卒業(笑)の後、起業の道へ。ラーメン大好きで夜中にウロウロすることも。ジムに通い出して奮闘中。
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ファイナンシャルプランナー(FP)として独立・起業をして稼いでいくために、どういうステップを踏めばいいの?

まずは、副業として始めることをオススメします

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実際に、僕のまわりでも独立系ファイナンシャルプランナー(FP)として軌道に乗った方々(年収1,000万以上)も、やはり「副業として」スタートしてもらいました。

今回の記事は、実際に独立系ファイナンシャルプランナー(FP)として活動している僕自身が思う、「独立・起業するまでの準備」などに関して、サクサクって思いつくものを記事にしてみます( ..)φメモメモ

 

目次

そもそもの誤解:資格で仕事は出来ません

そもそも、FP資格が無くても、現場では、ファイナンシャルプランナー(FP)と名乗れてしまいます(笑)

あ、当然、企業系FPの方は、勤務している会社からFP資格を取るように言われるでしょうが、独立系FPの場合は、なんせ、「自分自らで切り盛り」していくわけですから、そもそも資格を取るかどうかすら、自分次第なところがあります。というか、資格があるからといって、クライアントさんのタメになるアドバイスが出来るかは完全に別問題です。

●見込み客を作っていない
●扱う案件が弱い、もしくは定まっていない(提携先が無い)
●運転資金などの事業計画がない
●そもそも、知識不足

これでは、見切り発車過ぎて、上手くいかないのは目に見えています。

ということで、準備はしっかりしていきましょう!

FPとして独立起業の準備:その0 FP資格が欲しい場合はFP2級以上

FP資格がなくとも、独立系FPと名乗れてしまうことは前述の通りです。ただ、「本当に何も知らないから資格は取ってみたい」と思うようでしたら、FP2級以上を推奨します。ちょっと本気で勉強が必要になりますが、FP2級以上でしたら、名刺に載せていても恥ずかしくありませんし、だいたい、どういう制度、商品が日本にあるのか、ザックリとはわかるかと思います。

ちなみに「FP3級じゃダメなの?」というと、そうではありませんが、あまりにも簡単に資格が取れてしまうことからわかるように、現場では使い物になりません(笑)

名刺に載せていたら、ひいてしまうレベルです。「なんで、この人は名刺に載せているんだろう、、、、(゚д゚)ザワザワ」と、僕なら確実に、無駄に心がザワつきます(;・∀・)(このあたりは下記の記事でも触れていますので、良かったらクリックどうぞ~)

FP3級では意味が無い3つの理由

ということで、名刺にも載せたいなぁと思うなら、FP2級以上を目指すべきです。

FPとして独立起業の準備:その1 まずは副業から始めてみる

独立系ファイナンシャルプランナー(FP)になるために、まずは副業としてスタートすることをオススメしています。だって、、、【ノーコスト】だから!!!そもそも、FPと名乗るだけですから、仕入れも何も、事務所を持つ必要すら最初はありません。まずは、平日の空き時間や、お休みの土日などを充てて、勉強や、見込み客つくりを始めればよいわけです。

サラリーマン(会社員)の副業としてFP(ファイナンシャルプランナー)がオススメな3つの理由&稼ぎ方

上記の記事でも触れているように、そもそもFPは副業としてスタートしやすいわけです。

専業になるまでに副業として走る期間:現在収入の2~3倍

副業として走る期間は、人によってマチマチですが、少なくとも、現在取っているメインから来る給与の、2倍~3倍以上は稼いでから、専業にするかどうかを考えたらいいかと思います。たまに、現在の給与と同額をFPで稼げるようになった瞬間に、会社を辞めてしまう人を見かけますが、危険だなぁ~と思ってしまいます。

自営業ですから、そもそも不安定ですし、サラリーマン時代にはかかってこなかった経費がかかってきます。動けば動くほど、交通費やアポイントの際のお茶代などは一気に増えていきます。そうなると、サラリーマン時代と稼いでいる金額ベースは同じに見えても、明らかに生活水準は下がってしまいます。

余裕の無さは、クライアントさんにも伝わり兼ねないですし、何よりも

経験したことある人しか分からない感覚でしょうが、収益が不安定なのは精神的にもかなりしんどいよ~~~~~

me

ということで、副業で現在給与の2~3倍まで走る!くらいの意気込みで始めていくことをオススメしています($・・)/~~~

FPとして独立起業の準備:その2 独立のためではなく、自分の資産形成のために勉強しまくる

はい、文字の打ち間違いじゃないですよ(笑)

独立するために勉強するのはスゴク良いことですし、大事なことなのですが、そもそも、あなた自身の資産形成のためにも勉強した方がベストというお話です。

僕自身が、実はここからのスタートでした(゚д゚)ただひたすらに自分自身の資産形成をしたくて、勉強しまくったというやつです。そうすると不思議な事に、まわりの友人・知人から、お金に関する相談をされるようになり、「僕(著者)と同じ方法で資産形成をしたい」と言い出す方が増え、【これって、ビジネスになるのでは?!】と思ったのが独立系FP業を始めたキッカケです。で、今思えば、これが良かったんですよね。

自分自らが実践していることが、クライアントさんのタメになるのは至極当然のことですよね。自分は実践せずに、商品を売りつけるだけのFPになったところで、商売として長続きはしない気がします。

自分自身の資産形成のための勉強中に、潜在的な見込み客を作っておく

自分自身が実践したい!と思えるような情報・知識が身に付いたら、自然と「まわりにも教えてあげたい!」という気持ちが芽生えてきます。なので、「見込み客を作るにはどうしたらいいだろうか・・・」とFP業を始める前から悩んでいる方は、まだ、知識や情報不足ということになります。

【「自分が絶対良い!」と思ったのだから、まわりのクライアントさん(友人・知人なども含めて)も、絶対良い!と思ってくれる!!】と思えるようになれるまで勉強すれば、見込み客は自然と増えていきます。(もちろん、意図的に増やす方法はありますし、意図的に増やす必要もあります)

「ただ、そうは言うものの・・・」と不安に思うようなら、自然な方法で見込み客を作る方法の1つとして

「●年後にFPとして独立するために勉強中なんだ~」
「自分の資産形成のために、色々勉強中なんだ~」

と、まわりの友達に言いふらしておけばいいと思います。そうすると、実際に副業として始めて、声を掛けていく際に、自然な流れで話がしやすくなります。

ただこれは、あくまでコテサキのテクニック的な話になってしまいますので、根本的には、しっかりと自分が良いと思えるくらいまで勉強するという姿勢は忘れてはいけません。

FPとして独立起業の準備:その3 扱いたい商品を決めたら、まずは自分で試してみる

これも前述の話と被りますが、まずは自分が実践するというのは大事ですね。

ただ、当然、資金量的な問題や、その他の理由で、どうしても実践出来ないケースも出てくるかと思います。ただ【何も自分では実践せずに、まわりにアドバイスだけする】というスタンス、これは避けた方が良いです。クライアントさんは、あなた自身のことを参考にしますので、実践もせずにアドバイスだけするのは良くないですw

ただ、繰り返しになりますが、今はどうしても資金的に無理という場合は仕方ないと思います。その場合は、マニアックに、とにかく勉強しまくった方が良いです。そして誤解を恐れずに言うなら、全てにおいてオールパーフェクトな知識は必要ありません。自分が扱いたい商品に関しては、マニアになるべきだというお話です。

FPとして独立起業の準備:その4 目標年収を計画し(出来れば年収1,000万円以上)、会社設立も視野に入れる

FPとして独立開業、【専業の】独立系ファイナンシャルプランナー(FP)を「目指す」場合、年収1,000万円以上を稼ぐことを僕はオススメしています。もちろん1,000万円以上稼ぐ前に独立開業して専業の独立系FPになることも可能ですが、気持ちにも余裕があるようにした方が良いかと思うので、1,000万円以上を稼ぐ計画を1回立ててみて欲しいわけです。

ちなみに実際に、僕と一緒に動いている方々(20代の方、30代の方、40代の方など年齢も様々)で、上記ラインをクリアしている方がいます。要するに、実現可能な目標ということです

年収計画を立てるために:コミッションなどを把握する

自分自身が扱いたい商品・案件があったとして、どのくらいのことをすれば、いくらくらい稼げるのかを計画するにあたり、コミッションの数値・自分の利益の取り分などは把握した方が良いです。

例えば、1件の契約で20万円の収益が上がるなら、20万円×50件=1000万円ということで、年間で50件の成約を上げるための計画を練る必要があります。

当たり前の話のようですが、現場で話をしていると、【無計画に仕事をしている人】をたくさん見かけます(笑)仕事なわけですから、しっかりと数値は把握するべきかと思います( ..)φメモメモ

そして徐々に稼げるようになると、必然的に次に出てくる話題が税金の節税のお話だったりします。そこで、、、

FPとして独立起業の準備:その5 在職中(副業の間)に、会社・法人を設立しちゃう

独立系ファイナンシャルプランナー(FP)として開業するには

個人事業主として事業を行う
法人として事業を行う
という選択肢があるわけですが、もし、FP業を生涯の仕事の1つに選ぶつもりがあるなら、早期に法人化してしまうのがオススメです

メリットは大きく3つあります。

法人設立のメリットその1:経営者と同じ立場になるとアドバイスがしやすい

経営者の悩みは経営者しか分からないところがたくさんあります。ですので、自分自身も経営者の目線になることで、見込み客層は、大きく広がります。

法人設立のメリットその2:税制面でのメリット

節税という観点から見ると、利益が小さい間は個人事業主の立場でも節税は可能ですが、利益が大きくなると法人の方が、はるかに節税もしやすく、また、節税メリットが大きくなります。

法人設立のメリットその3:社会的な信用が得られやすい

名刺の肩書なども、やはり意識的に見ている人は見ています。初対面のクライアントさんなどは特に敏感に反応したりします。その際、個人事業主なのか、法人化しているのかの違いを、気にする人は気にします。一般的に、法人の方が信用はおかれやすい傾向にあります。

また、金融機関からの資金調達をしやすくなったりもします。

法人設立メリット番外編:副業バレを防ぐ 副業がそもそも禁止されている方へ

この辺りは、あなたがお勤めの会社のルール次第なので一概には言えないのですが、会社・法人を設立すると、「税制面で」副業がバレないようには出来ます詳しくは以下の記事を見てみてください( ..)φメモメモ

サラリーマン(会社員)の副業がバレない方法は、法人化するのがベスト?!

会社を設立して、あなた自身が役員報酬を取らない=0円にしておけば、あなた個人の所得は、メインでもらっている給与のみとなります。ですので、あなた個人の税金の額がズレる恐れがありません。

役員に登記する(例えば社長になるなど)こと自体が厳しい立場にあるなら、配偶者やご家族に役員になってもらいあなた自身はあくまでお手伝いという立場で給与を取らない=0円にしておくという方法もあります。ちなみに、これは脱税でもなんでもありません(笑)

あなた自身の給与が0円
=その分、会社・法人に利益が残る
=利益には法人税がかかる

ということで、ちゃんと、税金の納税はすることになりますので。

宣伝:何を勉強したらいいかわからない方は是非ともFP部の動画なども活用してください(笑)

で、ここで宣伝させて頂きます(/・ω・)/

FPとして独立開業するために、まずは副業として開始するメリットは分かったけれど、そもそも何を勉強していったらいいの???


年収1,000万円以上を稼ぐFPを生み出し続けてきたセミナーの解説動画を何回も見て覚える
約80本以上、約500分以上の動画を載せているIFPスクールの動画コンテンツサイトで勉強する
セミナー(大阪・東京)
に出てみる
著者である僕自身に問合せて聞いてみる(笑)

上記をオススメします!

あ、あと、余力がある人は、FP2級以上の勉強も良いかと思います。

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まとめ

1つ1つの詳細や具体的な話などは、また別の機会に記事にしていきたいと思いますが、FPとして独立開業のまずは準備ということで、ザックリとした大きな流れだけ書きました。

独立系ファイナンシャルプランナー(FP)として、独立開業・起業するまでの準備としては

●まずは、副業で始める
●自分自身のために勉強しまくる
●自分で試してみて勉強する
●年収目標を作る(計画する)
●会社・法人を設立する(理想)
僕自身の元で独立系FP(ファイナンシャルプランナー)を目指す方には、こんな感じのことをお話しさせてもらっています!

興味のある方は、一度お問合せ頂くか、動画などで勉強してみてください!

ということで、今回はここまで~!

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大葉 龍和
独立系FP・FP育成の専門家・セミナー講師

大阪生まれ。天王寺高校理数科卒業、京都大学法学部を半年で自主的に卒業(笑)の後、起業の道へ。ラーメン大好きで夜中にウロウロすることも。ジムに通い出して奮闘中。
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